企业信贷|各大银行企业贷款产品2025年最新最全解析！

贷款额度：最高300万；

贷款利率：年化3.6%；

贷款期限：1年；

还款方式：先息后本，到期还本，随借随还；

提前还款：无违约金；

放款方式：中行对公账户收款 上企业征信。

1、个人要求

年龄：20-65 周岁；

申请人为大股东占股50%以上。

2、企业要求

企业成立满2年以上；

在中行开立结算账户且为中行存量白名单内中小企业客户；

1. 纳税评级为A、B级；

2. 申请日前一年度“0”申报次数≤4次；

3. 前两个年度至申请日，增值税纳税申报记录缺失≤2次；

4. 申请日前两个年度年均纳税≥5万，纳税额增长率≥20%；

5. 上一年度纳税申报销售收入≥200万元，销售收入增长率≥20%；

6. 上一年度资产负债率≤80%，净利润≥0，收入杠杆率≤30%；

7. 无应缴未缴的税款，税务违法违章和稽核信息符合准入标准。

1. 借款人无当前逾期，企业无当前逾期。

2. 三个月查询≤6次；近半年查询≤12次。

3. 企业对公负债笔数不超3笔。

4. 申请人当前无司法诉讼，企业无司法诉讼。

5. 企业负债不超2000万。

6. 企业负债在他行抵押+信用，不超过3笔(含本笔)，企业贷款不得有两笔信用贷。

7. 企业年开票金额*0.3企业负债法人负债最大股东负债，需要有空间才可以。

中国农业银行推出了微捷贷，这是一款专为小微企业设计的在线自助循环信用贷款产品。它的申请流程简单快捷，审核速度快，并且提供相对较小的贷款额度。因此，微捷贷成为解决小微企业临时资金周转问题的强大工具。

1. 贷款额度：最高300万；

2. 法人年龄：18-65周岁；

3. 贷款利息：年化3.65%起，按天计息，随借随还；

4. 贷款期限：12期；

5. 还款方式：后息后本，一年到期还本付息；

6. 提前还款：无违约金；

7. 收款账户：农业银行对公账户收款 上企业征信 。

1. 公司成立2年以上；

2. 法人代表且占股20%以上；

3. 法人变更满1年，法人刚更改股权可做；

4. 纳税等级A B级，近12个月纳税总额（增值税、企业所得税等总额）2万元（含）以上，近两年内无税务部门认定严重失信情形；

5. 不能有农业银行未结清的小企业对公业务，其他种类贷款不受影响；

6. 企业征信上体现的经营性贷款不超过2笔；

7. 企业加个人征信体现的经营性贷款不能超过500万（除房贷和信用卡）；

8. 不能有对外担保。

1. 当前无逾期，近2年内逾期或欠息在30天（含）内次数不超过6次、不存在30天以上的逾期或欠息；关注胖达易融，成都助贷、成都贷款中介学习更多金融知识。

2. 近2年内逾期或欠息在30天（含）内次数不超过6次、不存在30天以上的逾期或欠息

3. 企业显示已结清、未结清债项风险分类均为正常类。

工商银行税务贷是一种创新的融资产品，客户只需通过我行的手机银行便捷地进行贷款申请，并授权我行在银税互动平台上查询其纳税信息。随后，我行会综合考量企业的纳税记录、征信状况等多方面因素，主动为企业核定授信额度，并提供无抵押、无担保的信用贷款。

最高额度：300万；

贷款利率：年化3.65%起；

贷款期限：12期；

还款方式：先息后本。

1. 企业连续经营2年以上；

2. 纳税评级B级及以上；

3. 近13个月连续缴纳（含增值税和所得税）记录，无欠税，纳税状态正常，且工商登记情况须为正常； 

4. 年纳税建议15万以上。

• 征信良好，无当前逾期记录，近1年无逾期记录，2年内无2次逾期，工行无不良信用记录；

• 征信查询近3个月不超6次；

建设银行推出的"云税贷"业务，是指基于小微企业的涉税信息，利用大数据技术进行分析评价，并采用全线上自助贷款流程办理的可循环人民币信用贷款业务。

最高额度：300万

贷款利率：年化3.6起

贷款期限：12期

还款方式：先息后本，随借随还

收款账户：建设银行对公账户收款上企业征信

1. 法人年龄 20-65周岁；

2. 申请人为法人或股东(实际控股人)；

3. 企业成立满1年(M级企业除外)

4. 企业近24个月诚信缴税，至少无连续6个月0纳税记录，近12个月纳税总额在5000元(含)以上(最好近3个月有一次纳税记录)；

5. 最近一次纳税信用评级为A/B/M；

6. 企业申请之前在建行无有效评级且无授信额度；

7. 企业在他行有贷款的银行不超过2家，且贷款余额不超过500万元。

1. 申请人及企业无当前逾期，且近2年内逾期或欠息在30天(含)内次数不超过6次；

2. 三个月查询≤6次；近半年查询≤12次；

3. 企业对公负债笔数不超3笔；

4. 企业信用记录良好，不能有涉诉，未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单、建行系统内控名单；

5. 企业显示已结清、未结清债项风险分类均为正常类；

6. 银行贷款为冻结、未知、关注、止付、可疑不准入；

7. 借款人的银行流水及负债无具体要求；

8. 上企业征信，不上个人征信。

邮储银行推出的"小微易贷"产品，利用互联网和大数据技术，结合小微企业的纳税信息、政务信息、房产信息、进出口数据信息、电商类平台企业经营数据、零售商圈企业经营数据、核心企业进销数据、企业ETC通行费数据信息以及在邮储银行的综合金融信息。该产品为小微企业提供全线上自助流动资金贷款，包括税务易贷、海关易贷、工程信易贷模式、发票易贷、抵押易贷以及综合贡献度融资等多种形式。

授信额度：抵押最高1000万，信用最高500万元；

授信期限：最长36个月；

贷款利率：年化3.7%-5.95%；

还款方式：先息后本、随借随还；

提前还款：无违约金。

1. 征信无当前逾期记录；

2. 账户状态无“冻结、止付、银行止付、呆账、司法追偿、催收、结束（催收、结束为催收账户即C1 账户数据）”字样；

3. 不能出现五级分类显示“关注、次级、可疑、损失”字样；

4. 近1年贷款和信用卡逾期次数不得多于3次；

5. 近一年查询机构（贷款+信用卡）不得多于8次；

6. 申请人借款不得有未结清的小额贷款；

7. 企业存量涉贷银行小于3家。

交通银行积极响应国家政策，基于小微企业主依法诚信纳税的良好记录，向其个人发放全线上操作、自动化审批的小额个人经营性贷款。该贷款产品紧密结合借款人实际经营的小微企业的涉税信息，通过精准评估企业的经营状况与信用水平，来确定贷款额度，旨在高效、精准地满足小微企业主名下经营实体在日常运营中的资金周转需求。

最高额度：200万；

贷款利率：年化3.25%起；

贷款期限：12/24期；

还款方式：先息后本。

• 申请年龄22-65周岁；

• 个体工商户或企业持股20%以上的法定代表人

• 企业成立满2年，纳税评级非D级；

• 税务登记年销售额50万以上，近一年缴税总额超过1万元，当前无税务罚款和滞纳金；

• 有连续2年缴税记录，年纳税总额5万以上，缴税额或年销售额不能大幅下降。

1. 个人及企业征信当前无逾期，征信五级分类无异常；

2. 企业信用良好，无严重逾期记录，无涉诉、失信、被执行；

3. 2年内逾期不超6次；

4. 2个月内征信查询次数不超6次；

5. 个人在他行贷款不超过3家，总金额不超过300万，企业贷款不超过2家。

民生惠是一款由民生银行推出的线上信用贷款产品，采用主动授信智能决策系统。该产品通过使用大数据进行客户精准筛选，形成了一个白名单。借助智能风控的自动化系统决策，实现了对客户的主动授信。

最高额度：个人版最高50万/企业版最高300万；

贷款利率：年化3.65%起；

贷款期限：最长60期；

还款方式：先息后本，随借随还；

放款账户：个人版放个人卡，企业版放对公户。

1. 申请人年龄20-65岁周岁，且法人变更满6个月；

2. 个体户、个人独资企业、小微企业的法人可申请；

3. 企业成立1年以上，纳税满12个月可，纳税评级A/B/M级；

4. 法人占股≥20%，低于30%需要添加担保人，低于51%需要开股东会；

5. 近一年纳税实缴＞5000，近12个月应税销售收入＞40万；

6. 企业及实控人经营性负债不超过企业年营收的70%。

1. 负债要求：销贷比不超50%；在白名单企业负债5笔也能尝试；

2. 查询要求：1个月6次，3个月10次。白名单客户可以适当放松；

3. 当前不能有未结清被告诉讼；

4. 近6个月信用卡使用比例不能超过70%；

5. 2年内逾期不超连3累6

“浦慧税贷”是浦发银行专为小微企业主和个体工商户而设计的贷款产品。该产品通过分析借款人的企业税务数据，决定审批额度，并且用于经营性贷款。该产品的特点包括信用担保和线上审批流程，旨在为客户提供更加方便和迅速的贷款服务。

贷款额度：最高300万；

贷款利率：年化A档6.18%、B档6.99%、C档7.79%、D档7.99%+担保费A档3.3%，B档4.0%，CD档4.2%（6期担保费减半）；

还款期限：6/12/24期；

还款方式：等额本息；

提前还款：无违约金。

1. 申请人年龄20（含）周岁-65周岁（含）；

2. 企业成立满1年，法人占股5%以上，企业法人变更满6个月；

3. 当前无欠税，稳定开票，一年开票月份≥9；

4. 最近12个月无效开票月份<3；

5. 连续未开票天数<45天(2、3、4月除外）；

6. 最近12个月累计开票张数≥35；

7. 近一年开票额≥100万以上

8. 纳税逾期无硬性要求，进入人工判断

9. 白户准入

1. 当前无逾期，企业法人及企业当前无司法纠纷；

2. 贷款及贷记卡账户五级分类不得出现次级、可疑、损失；

3. 人行无呆账、资产处置、担保人代偿/代还记录；

4. 最近一年累计逾期不能超过6次，连续逾期不能超过2个月；

5. 信用贷款合计不超过1000万

6. 查询次数无明确限制，系统模型控制，一般建议近三个月查询次数不超8次

7. 信用卡使用率<70%，额度、张数无要求；

快易贷是兴业银行基于互联网技术和大数据分析模型而建立的线上融资业务。该业务利用数据分析模型，自动核定符合准入标准的借款企业的授信额度，并发放贷款。

贷款额度：最高200万

贷款利率：年化3.85%-5.35%；

贷款期限：1年期，三年授信。

还款方式：先息后本、随借随还

提前还款：无违约金。

1. 申请人为法定代表人、股东，年龄介于20-60岁之间；

2. 持续经营满1年（含）以上，且变更需满3个月，无频繁变更；

3. 企业，纳税评级为A、B、M级；

4. 年纳税收入不低于200万；

5. 实控人及公司一年内在兴业银行无相关授信记录，无有效评级；

6. 企业他行存量授信及对外担保余额均未超过500万元；

7. 缴税规范，无欠税、违法、稽查信息；

8. 企业及企业主无不利法律纠纷、诉讼、违规处罚等，未进入黑名单及被执行人名单。

1. 无当前逾期、未发生保证金保证人代偿、未进入黑名单及被执行人名单；

2. 最近24个月无连续三次或累计六次逾期记录，半年内逾期不能有2次；

3. 无呆账、核销及五级分类后三类贷款记录；

4. 企业主个人贷款（经营贷、消费贷）笔数未超过3笔；

5. 近3个月查询次数不超过6次。

"银税e贷"是中信银行基于大数据风控技术开展的线上融资业务。该业务将企业纳税信息与企业工商、司法和征信类信息相结合，为依法纳税、经营稳定、信用记录良好的小微企业提供纯信用、可循环的流动资金贷款。

贷款额度：最高100万；

贷款利率：年化5.02%起；

贷款期限：1年期起；

还款方式：等额本息、先息后本、随借随还；

审批时效：线上预审，线下终审。

1. 借款企业实际控制人年龄在18-65周岁（含）之间；

2. 企业成立需满两年及以上，纳税登记时间不短于1年；

3. 申请人为法人，企业纳税状态正常，纳税评级为A或B；

4. 近12个月纳税总额在1万元（含）以上；

5. 近一年的全部销售收入不低于100万元；

6. 近一年内增智税报税金额为0的期数合计不超过5期或未连续3期；

7. 借款企业、实际控制人无严重影响偿债能力的被诉讼、被执行记录。

1. 实际控制人及企业征信不能当前有逾期；

2. 近两年累计逾期<6次。无连续2次逾期；

3. 企业近5年内“资产质量分类”出现“关注类”或“不良类”次数小于3次，未结清债项均为正常类;

4. 近两个月查询不超6次（建议）。

广发银行税银通是一种金融贷款服务，主要面向诚信纳税的普惠型小微企业。该服务以客户纳税数据为主要依据，并根据该数据确定准入条件和贷款额度，以满足客户在短期、小额资金方面的需求。

单笔额度：最高300万；

贷款利率：4.35%起；

贷款期限：1年期，三年授信；

还款方式：先息后本，随借随还；

提前还款：无违约金。

1. 公司法定代表人或实际控制人年龄必须在20至60周岁之间；

2. 企业连续纳税满2年，年均纳税满0.5万元；

3. 纳税等级为A、B、M，纳税信用记录良好；

4. 企业近24个月诚信纳税，近12个月实缴纳税额在2万元(含)以上；

5. 企业至少每6个月有一次非零实缴税额的记录；

6. 企业近3个月内至少有一次缴税行为，确保有非零实缴税额；

7. 企业销售收入需保持稳定，且上一年度必须实现盈利。

1. 两年内逾期30天内不得超过7次，历史逾期不能有2，不能有当前逾期；

2. 总负债不能超过1000万；不能有非银行性小贷；

3. 企业主贷款机构不超过3个，负债不超过80%；

4. 信用卡单卡使用额度不能超过60%；无诉讼无执行，无其他不良记录；

5. 贷款审批查询：不看查询次数，但不可集中查询。

6. 股权与担保：企业不得出现股权质押或对外担保的情况。

微众银行微业贷是一种为大中小微企业提供流动资金贷款服务的产品。企业可以通过在线申请和提款完成整个过程，无需提供抵押物。该贷款按日计息，灵活还款，能够为大中小微企业提供高效便捷的资金周转服务。

贷款金额：500万

贷款利息：年化:3.6%-18%

贷款期限：12/24/36期

还款方式：等额本金、先息后本、随借随还

放款方式：放款对公账户

苏宁银行推出的微商贷是一种纯信用的信贷产品，旨在解决小微企业融资难题，并为其融资开创了新的机会。

贷款金额：300万

贷款利息：年化7%-23%

贷款期限：单笔借款3/6/12/24期

还款方式：等额本金、先息后本、随借随还

1. 申请人为法人，贷款年龄在22-60周岁

2. 6个月内无法人，实控人变更;

3. 企业成立且实际经营24个月(非分公司)正常纳税18个月以上，年缴税额1.5万以上

4. 纳税等级A/B/M，近3个月有纳税申报记录，无连续6个月以上0申报记录；

5. 企业当前无欠税，近半年销售波动较小

6. 近1年开票金额需>100万，低于100万，会强规则拒绝

7. 无2年内及当前被执行、限高、失信。

1. 无当前逾期，企业无对外担保；

2. 1年内无连3累4，，两年内单月最高逾期金额不大于3000元；

3. 贷款查询次数，近1个月小于8次，3个月小于20次，12个月小于24次；

4. 负债销贷比<60%(主要看弱担保贷款，抵押不怎么看)

平安银行的“新微贷”是一种纯线上信用金融产品，专为小微企业和法人提供可循环使用的融资解决方案。

最高额度：500万

贷款利率：4.68%-18.36%

贷款期限：3/6/9/12期

还款方式：等额本息，先息后本

提前还款：无违约金

1. 申请人为法人，年龄为25-65周岁

2. 借款人持股≥20%，且在过去15个月内保持前述身份不变

3. 企业成立满15个月以上，纳税评级为A/B/M级

4. 近1年任一年度增值税纳税额不得为0

5. 小规模纳税人近一年出现0申报次数为0，一般纳税人出现0申报的次数不超过3次

6. 近12个月税务方面不存在逾期未缴款信息

7. 最近 12 个月的报税销售收入同比下降不超过 40%

8. 近 12 个月税务方面有逾期记录的不超过 5 次

1. 无当前逾期；

2. 贷记卡、准贷记卡不可为状态为冻结、呆账、止付；

3. 贷款五级分类状态不可显示为次级、可疑、损失；不可出现担保人代偿、以资抵债；

4. 对外担保贷款状态显示不可为次级、可疑、损失；

5. 查询记录近2个月内>4次，不予准入；

6. 允许未结清银行弱担保类贷款（贷款类型为：个人信用贷款、经营性贷款、农保贷款，担保类型为：纯信用、联保、保证）不超过2笔；

7. 申请人没有非银行机构发放的贷款（不能有借呗、微粒贷等非银小贷）

新网银行的“好企e贷”是一款专为广大中小微企业量身打造的数字金融产品。客户只需在线上传身份证和营业执照，并通过全实时审批，即可获得银行提供的线上流动资金贷款服务。

1. 产品额度：个人主体最高100万;企业主体最高300万；

2. 借款期限：30万以下12期，30万以上24期，50万以上36期 (具体以系统审核为准)；

3. 年化利率：10.8-18%；

4. 还款方式：等额本息，随借随还

5. 提前还款：仅支持全额提前结清，提前还款按日计息没有违约金

6. 放款账户：选个人为主体放款至一类卡， 选企业为主体放款至企业对公户；

1. 申请人必须是企业法人，且持股比例20%（含）以上，近12个月未发生变更

2. 申请人年龄在22-60周岁 (含)

3. 营业执照满2年的法人，法人近1年无变更，无占股要求

4. 企业近一年度纳税评级为A/B/C/M，纳税评级不为D；

5. 近12个月应税销售收入大于200万;

6. 企业最早纳税/开票时间≥2年，最近一个季度有开票/纳税记录。

7. 近3年每个季度开票/纳税记录稳定，未产生较大波动、下滑 (加分项)；

1. 历史有借贷记录且还款表现良好，当前无逾期记录，个人及企业征信无呆账、坏账、止付、冻结、核销、代偿等异常状态；

2. 不接受白户，当前无逾期，近两年无2

3. 近三个月查询机构数不超6次，近一个月查询机构数不超3家；

4. 按机构数算非银行机构放款不超3家

5. 负债要求：当前负债余额（个人+企业信用贷类负债，房贷不算）≤年开票50%。

金企贷是金城银行为支持实体小微企业量身打造的一款线上无抵质押数字小微信贷产品。该产品完全在线申请，不需要人工干预。从一开始，该数字金融产品就专为小微企业而设计，非常符合小微企业的“短、频、快”资金周转需求。

贷款额度：最高500万；

贷款利率：年化3.6%-24%；

贷款期限：最长24期；

还款方式：等额本金，先息后本；

提前还款：没有违约金；

申请方式：全线上申请，半小时出结果，线上审批，线上放款；

收款方式：对公收款。

1. 法人占股无‬要求，年龄为18-65周岁；

2. 企业满1年，变更满6个月，纳税评级为A/B/C/M；

3. 有限公司、个人独资企业准入，普通合伙、个体户禁入；

4. 近两年任意一年纳税总额不得为0；

5. 近6个月无法人变更，无企业名称、近3个月无主营业务方向变更；

6. 关联企业/法人无重大负面信息。

1. 当前不能有逾期，白户不可入；

2. 近半年无2次逾期，近一年无4次逾期，近两年无6次逾期；

3. 征信上不能出现“保证人代偿”“资产处置”“以资抵债”“呆账”“冻结”“止付”情况；

4. 近三个月查询不要超9次。

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