贷款逾期不可不知的五大影响，远比你想的更严重！

 “逾期后暂时还不上，拖着会怎么样？”“有没有合法的解决办法，既能避免麻烦又能减轻压力？”逾期后的焦虑，本质是对未知后果的恐惧和应对无门的迷茫。结合《民法典》《征信业管理条例》及2025年网贷监管新规，今天一次性梳理逾期不还的真实后果，同步送上官方认可的应对策略，帮你理性破局。

一、贷款逾期的五大影响

影响一：欠款越滚越多

《民法典》第675条规定，借款人未按约定还款，需按合同约定支付逾期利息。多数信贷产品的逾期费用包含两部分：按日计算的逾期利息（通常为正常利率的1.5倍）、按笔收取的违约金。以1万元欠款为例，若日利率0.05%，逾期1年仅利息就达1825元，再叠加违约金，最终还款金额可能比本金多出30%以上。2025年新规虽要求平台公示综合融资成本，但合法范围内的逾期费用仍需借款人承担。

影响三：个人信用变差

借款人在银行贷款的借贷行为都会被上报征信系统，产生不同的信用记录。

根据《征信业管理条例》第16条，逾期记录会如实上传至央行征信系统，如果逾期，那么借款人征信报告该笔贷款还款状态会显示逾期。逾期属于不良信用记录，在借款人没有把逾期还清之前，想要办理贷款、信用卡，或者给别人做担保，都会被拒绝。

逾期时间在3个月以内，还清后贷款的通过率也会很低，至少要等1个月或者3个月再办理。

若借款人有能力履行却拒不履行生效判决，法院会将其列为失信被执行人（俗称“老赖”）。根据《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》，失信人员将被限制乘坐飞机、高铁，限制入住星级酒店、购买不动产，子女无法就读高收费私立学校，甚至影响本人及配偶的信贷业务。只有还清欠款并向法院申请，才能从失信名单中移除。

影响五：钱财两空

其实，只要掌握一些实用的技巧方法，就能避免逾期，今天给大家介绍几个小方法，帮你守住信用底线。

二、如何避免贷款逾期

（一）明确还款细节

我们在贷款的时候，都会有借款合同，上面会有贷款金额、利率、还款方式，贷款金额到账以后，都会产生还款计划表，一定要看清楚，确定好还款日期，每月还款多少钱？如何还款？

有些贷款是每月在个人银行卡里自动扣款的，有的需要提前转账到电子二类账户，到时再扣款的。

建议:贷款下来以后，第一时间确定好还款细节，第一次还款，提前和当时给你办理贷款的客户经理联系，确保还款的及时性。

（二）设置还款提醒

建议大家设置还款提醒，微信里有还款提醒功能，可以和当时给你办理贷款的客户经理保持联系，不懂的随时联系，自己每月也要设置还款提醒。

（三）合理规划借款情况

想要避免逾期，合理规划借款这是基本前提，作为成年人，一定要根据自身实际情况，制定合理的借贷计划，确保每月还款额度都在自己可承受的范围之内。

（四）提前还款

有些人喜欢还款日当天还款，但这样也有一定的风险，比如还款日当天正好是周末、节假日，或者网络问题转账延时，就可能导致逾期。建议:提前一到两天，就还款，从而避免意外情况发生。

（五）贷款之间的转换（包括消金类贷款的置换）

转贷（Refinance）是重新安排贷款的一种常见方式，是用新的贷款取代现有贷款的过程。它通常有两种情况：一是在同一家金融机构内进行内部转贷，二是转贷到其他金融机构。

从专业的角度来讲，转贷我们不仅考虑是利率，额度，还款方式，还要考虑房价回落带来的风险，一般来讲转贷都需要提前1个月准备好，从A到B金融机构，准备资料，签约，审批都需要时间。

转贷流程：B金融机构审批—A金融机构还款—B金融机构抵押房产—B金融机构放款，这里面有个核心是：B金融机构要审批在前面，这样就可以节约融资成本，如果流程反了，可能转贷一次也需要多增加一倍的成本。

三、面对逾期，正确的应对姿势是什么？

如果真的不幸发生了逾期，逃避和侥幸是最错误的选择。你应该：

1、立即还清欠款：如果是无意中忘记，发现后第一时间全额还清，包括本金、利息和罚息。并主动联系银行或机构说明情况，有些银行对于非恶意逾期且有良好历史记录的客户，可能不会立即上报征信。

2、主动沟通，协商还款：如果确实是因为失业、疾病等特殊原因导致暂时无力偿还，不要玩消失！ 应该主动联系贷款机构，坦诚说明自己的困境，尝试申请延期还款或者分期还款。表现出积极的还款意愿，有时能避免被起诉。

3、核实信息，警惕诈骗：接到催收电话时，要核实对方身份和欠款信息，避免被不法分子利用焦虑心理进行诈骗。同时，也要警惕“征信洗白”的骗局，任何声称花钱就能消除征信记录的都是诈骗！

信用，是现代社会中我们最宝贵的无形资产。 它无声无息，却无处不在，深刻影响着我们生活的方方面面。一次看似不大的贷款逾期，很可能成为人生路上的绊脚石。

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