贷款知识：白户、白名单，黑户、黑名单，征信灰名单都是什么意思？

在贷款申请过程中，“白户”“黑名单”“灰名单”等词汇频繁出现，这些术语均与个人征信状况密切相关，直接影响贷款审批结果。所谓的白户、白名单，黑户、黑名单，征信灰名单都是什么意思，它们对贷款又有什么影响。 一、白户：无征信记录的“空白者”

白户指的是用户没有任何贷款记录和工作信息，甚至连信用卡都没有办过的用户，这种人就被称为征信白户。 第一类是纯白户，顾名思义，纯白户就是一片空白，什么金融行为都没有。纯白户指的是用户没有在银行或者其他金融机构有过申请贷款、信用卡、查询征信记录的金融行为。 第二类是白户（小白），这类用户虽然有申请信用卡的金融行为，但是未激活；或者是虽然申请过贷款，但是贷款失败了。 贷款影响： 白户一般情况下，跟银行、信用卡、贷款很少打交道甚至没有，而这样是几乎没有金融行为的。但是呢，银行或金融机构从风控的角度出发，会查询借款人的消费能力、还款能力和信用情况。 因为信用记录是空白的，贷款机构所以很难判断用户的相关情况。所以，不敢轻易放贷给征信白户。

二、白名单：机构认定的“优质客户” 1、企业（单位）白名单 指的就是这家单位性质好，规模大，盈利能力强，员工多。 比如像事业单位，国企，央企，世界500强，国内500强，上市公司，高新技术企业，本地知名年纳税多的企业等； 这些单位相对更容易被银行内部系统纳入白名单企业； 因为银行觉得你的单位性质好，收入也稳定，大概率不容易辞职。 从而愿意给到白名单企业的员工，较低的利率，更高的额度，更高的通过率。 2、个人的白名单 比如个人在某银行有理财存款，房贷，打卡工资，这些都可能被银行纳入准入的白名单中。

3、房产白名单

以北京某银行为例，他把一些热门楼盘整理成了白名单。如果说这个房子在白名单内，他能贷的额度就可以比较高。 三、黑户：征信严重不良的“高风险者” 借款人还款严重逾期或者处于一个长期逾期未还的状态，就会被定义为黑户征信。 往往只有在近期一两年的时间内，有超过三次逾期或者累计逾期次数超过6次的银行贷款用户才会有黑户征信的情况。 贷款影响： ①无法在银行、金融机构等申请贷款 ②不能再办理信用卡 ③影响个人出行

四、黑名单：机构拒贷的“禁区名单” 黑名单是指金融机构或征信机构针对贷款申请者的一种信用评级体系中的一部分。当个人或企业存在不良信用行为时，如违约、逾期未还款等，他们的名字就可能被列入此名单。 简单来说，因为某些原因触及到银行的底线，觉得个人或企业风险过大。列入黑名单以后，该企业或个人将很难获得该金融机构的贷款。 贷款影响： 进入黑名单后，在对应机构的贷款、信用卡申请会直接被拒绝；若进入行业通用黑名单，则会影响所有正规金融机构的信贷审批。想要移出黑名单，需先结清欠款、修复不良征信，且等待不良记录保留期满（5年）后自动消除，过程较长。

五、征信灰名单：介于“白”与“黑”之间的“风险提示” 灰名单就是介于白名单与黑名单之间。主要是指有不良征信记录，但是影响较小，个人征信算一般。 与拥有多次逾期记录的”黑名单“客户不同，灰名单客户没有什么大的问题，但会存在一些敏感行为。比如：查询次数较多，有过短期逾期但很快就还上的行为，存在一些失约风险等。 维护良好的信用才是最核心的，好的信用才是最好的“通行证”，比任何“名单”都管用。