企业信用贷款最新政策：申请条件&办理流程&产品大全

申请企业信贷银行基本准入条件如下：

税贷的基本准入条件:

① 企业成立满2年以上

② 纳税评级:一般A、B级好做一些，如果是CD级的话，一般银行不受理。M级的话，有部分银行可以受理，但是通过率不是很高

③ 通常近一年纳税额要大于2万

票贷的基本准入条件：

① 企业成立满2年，且有连续12个月及以上的开票记录

② 近一年的发票开票额应不低于100万元

商户贷的基本准入条件：

① 有固定经营场所，企业成立一年以上

② 银联收款码使用6个月以上、部分产品认可微信支付宝的流水

其他条件：

办理流程如下：

常见的企业贷分为税贷、票贷、商户贷

税贷的申请流程:

第一步：税务数据授权

登录当地税务部门网站、银税互动平台或其他税务部门认可的线上渠道，在线签署税务数据授权协议，发起对税务数据的授权。

第二步：额度测算

下载银行APP软件，系统自动跳转到新版企业网银“融资服务”下的“贷款申请”菜单。进行额度测算和审批，一般为半个小时就知晓测算额度。

第三步：银行下户

额度测算通过以后，银行需要对企业最近3年经营数据进行收集，比如财务报表和纳税申报表，订单合同，企业证书等等，然后上报支行领导签字，报送分行审批，部分需求额度比较高可能还需要担保审批。

第四步：开设银行对公账户

额度确认后，借款企业与其法定代表人需要到银行网点开设企业对公账户，用于贷款使用和企业经营流水结算。

第五步：提款

账户开通以后，大概2-3个工作日额度自动生效，然后就可以提款使用。

票贷的申请流程：

第一步：收集企业开票数据

指的是金融机构要了解您的开票数据，包括近三年内的详细开票记录，如每月的开票总额和年度总额等。

第二步：提交申请资料

向银行申请票贷的申请材料也十分简单，材料包括以下两个部分：

·个人：法人的身份证、银行卡、手机号。

·企业：营业执照、企业电子税务局账号及密码、企业章程等。

这些材料只是通用的，具体还是要以银行实际要求为准。

第三步：银行审批、下户

银行收到申请初审之后会派客户经理来你的公司下户拍照，确认行业经营的有效性。然后综合你公司的开票情况、企业信用、个人信用等给出一个审批结果以及额度利率等信息。

第四步：签约、放贷

确认好信息之后，就可以与银行签约合同，再就是等待放贷了。

企业信贷产品：

1、交通银行—火炬贷/惠商贷

（一）产品要素

1、额度：100万-3000万

2、还款方式：先息后本

3、企业要求：经营满2年以上，纳税和开票符合要求

4、征信要求:企业和借款人征信良好。

（二）申请条件：

1、公司注册成立2年以上。

2、带标签科技型企业：科技型、创新型、高新技术、专精特新企业.

3、融资营收比不超过80%。

4、借款人18-65周岁，法人持股不低于20%；由法人申请，实控人签借款合同。

5、法人征信近1月查询不超10次，无当前逾期，近2年无连3累6。

（三）产品优势

2、工商银行—融e借

（一）产品要素

1. 额度最高300万元根据企业纳税情况及信用资质动态调整

2. 利率年化利率低至3%左右（具体以客户情况定）

3. 贷款期限最长1年到期后支持续贷申请

4. 还款模式先息后本随借随还按日计息无提前还款手续费

（二）准入要求

1. 企业资质成立满2年的中小微企业或个体工商户

2. 账户要求需在工商银行开立对公结算账户（部分地区要求为存量客户）

3. 税务要求

① 企业近2年连续正常纳税年均纳税总额≥0.5万元

② 申请前3个月内需有正常纳税记录

③ 纳税信用评级需为A级B级或M级无重大税务违规行为

4. 申请人企业法人年龄18-65周岁

（三）征信要求

1. 负债要求贷款机构数≤5家企业贷款机构数≤2家（建议非银机构贷款≤2笔按揭贷款不计入）

2. 查询要求近3个月“贷款审批”查询记录<6次近半年<15次

3. 逾期要求无当前逾期近一年无1次以上逾期近两年无2次以上逾期近2年内无连续2个月或累计4次的逾期

4. 信用卡要求使用率<80%分期笔数<3家

4、建设银行—建易贷/善科贷/善新贷

（一）产品概述

1. 额度个体工商户最高300万高新技术，专精特新企业1000万

2. 利率年化1.35%-5.65%(多数客户获批利率在4%左右)

3. 期限1年-3年期支持到期续贷

4. 还款方式先息后本随借随还

5. 提前还款无任何违约金

（二）准入要求

1. 年龄18-65周岁

2. 企业经营满1年，最近6个月大股东不可以有变化

3. 经营实体经营1年以上无工商税务方面的不良违规记录

（三）征信要求

1. 查询要求近1个月查询不超4次近半年不超6次近1年不超12次

2. 负债要求法人及企业负债总额不超500万

3. 非银贷款小贷网贷笔数不超2笔且总余额不超20万

4. 信用卡持卡张数2-4张为宜使用率70%以内

5. 逾期要求当前无逾期近2年无累计6次1个月逾期无2个月逾期近3年无4个月逾期

5、中国银行—商户贷/科创贷

中国银行-商户贷/科创贷

（一）产品要素

1. 贷款金额最高50万-1000万

2. 贷款利息年化3%左右（优质企业贴息低至1.3%）

3. 贷款期限12期可选灵活匹配资金周期

4. 还款方式先息后本有效减轻前期还款压力

（二）准入要求

1. 申请人年龄20-65周岁中国国籍（不含港澳台）

2. 申请人身份个体工商户3年，企业经营满2年

4. 企业有稳定经营场地，纳税等级ABM

（三）征信要求

1. 负债要求法人及企业名下经营贷款总额不超过500万

2. 逾期要求无当前逾期近2年内贷款无累计2次以上逾期信用卡无累计6次以上逾期

3. 信用卡使用率≤90%

4. 查询要求近1个月贷款审批查询机构数＜4家近半年少于6次

（四）申请流程

1. 登录中国银行手机银行点击“贷款”栏目

2. 进入“惠如愿·经营E贷”页面选择“惠如愿·商E贷”

3. 点击“申请”按钮按照系统提示逐步填写企业与个人信息

4. 提交申请等待系统自动审批结果

6、招商银行—生意贷

（一）产品概述

额度：100万-1000万

利率：3%

期限：24个月

还款方式：先息后本

年龄：20-60周岁

申请人类型：企业法定代表人，企业年限：成立2年以上占股：30%

法人变更要求：企业法人变更需满6个月

开票要求：纳税状态为正常，近12个月全部销售收入大于300w

纳税等级：B级及以上

禁入行业：金融、房产、电力生产、钢铁、水泥、玻璃面板、娱乐、炼焦、光伏、电解铝、铁合金

（二）征信要求

负债要求：资产负债比不超过50%，高新企业、专精特新企业会相对宽松点

查询要求:近一个月查询机构数不超过3家， 对外担保机构数不超过3家

个人征信：个人和企业贷款笔数各不超4家

7、中信银行—企业银税贷款

（一）产品概述

额度：500w

利率：3%-3.5%

期限：12个月

还款方式：先息后本

年龄：20-60周岁

申请人类型：企业法定代表人，企业年限：成立2年以上占股：30%

法人变更要求：企业法人变更需满12个月

开票要求：纳税状态为正常，近12个月全部销售收入大于300w

纳税等级：B级及以上

禁入行业：金融、房产、电力生产、钢铁、水泥、玻璃面板、娱乐、炼焦、光伏、电解铝、铁合金

（二）征信要求

负债要求：资产负债比不超过50%，高新企业、专精特新企业会相对宽松点

查询要求:近一个月查询机构数不超过3家， 对外担保机构数不超过3家

个人征信：个人和企业贷款笔数各不超4家

8、北京银行—领航贷/银税贷

9、民生银行—民易贷

额度：最高300万

利率：年化3%左右

还款方式：先息后本

征信要求：查询原则上半年≤6次；企业贷款笔数小于5笔；逾期近两年不能连2累5

（二）征信要求

10、浦发银行—浦创贷

（二）征信要求

11、兴业银行—企业贷款

（二）征信要求

13、江苏银行—京e贷

（二）征信要求