一篇读懂企业贷款：申请条件、贷款类型、偿还方式、流程全解析（新手老板必看）
在今天的经济环境里，企业贷款无疑是企业融资的主力军之一。不管是扩展业务、更新设备，还是补充现金流，甚至进行战略并购，企业贷款都能够在关键时刻为企业提供必要的资金支持。不过，对于大多数企业主来说，贷款的流程和细节可能让人感到有些迷茫。91金融小助手梳理了企业贷款的基础知识，希望可以帮助大家。
什么是企业贷款？有哪些类型？
1、 定义
企业贷款是企业向银行或其他金融机构借款的一种方式，用来满足其经营需求，借款方需按约定期限偿还本金和利息。
2、企业贷款分类
按贷款期限分类：
1
短期贷款： 期限不超过一年，用于企业的临时资金周转。
2
中期贷款： 期限在一年至五年之间，适用于中期投资。
3
长期贷款： 期限超过五年，主要支持企业进行长期战略投资。
按贷款用途分类：
1
流动资金贷款： 用于日常运营的资金需求。
2
固定资产贷款： 用于购买厂房、设备等长期资产。
3
项目贷款： 用于特定项目的资金需求，如项目建设或开发。
按担保方式分类：
1
信用贷款： 基于企业的信用，不需要担保或者抵押物。
2
抵押贷款： 通过不动产或动产做为抵押。
3
质押贷款： 通过有价证券或应收账款作为质押。
3
担保贷款： 由第三方提供担保。
企业贷款方式
企业贷款方式根据申请主体不同（有限公司和个体户），对应的贷款产品选择也不同。
有限公司贷款方式：
- 税贷：要求有纳税记录，额度是纳税额的5-10倍，单笔最高500万，可多家授信。
- 票贷：要求有开票记录，额度是开票额的20%-30%，单笔最高1000万，可多家授信。
- 流水贷：要求银行有经营流水体现，额度是流水金额的20%-35%，单笔最高300万，可多家授信。
- 科创贷：要求企业有科创认证，最高额度1000万。
- 融资租赁贷：公司设备价值不低，额度是设备价值的50%-90%。
- 经营抵押贷：公司有房产等固定资产，可以申请经营抵押贷，额度根据当下资产价值而定，住宅类房产一般按评估价70~85%批额，营业性房产一般按评估价45%~60%批额（可多套房产叠加）。
- 中标贷：要求有中标项目，额度是中标合同金额的7成。
个体户贷款方式：
- 商户贷：要求有正在使用中的银联收款码，并且使用至少2~3个月以上，额度一般是流水的3到5成。
- 烟草贷：要求有烟草证，额度根据历史订烟流水、烟草档位评估计算。
- 农户贷：要求有种植、养殖、农副产品流通等相关涉农经营，贷款额度20-300万。
企业贷款的基本条件
2、具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡。
3、对企业成立年限的要求基本都是2年以上，门槛是2年，满3年的选择性多一些，会好批一些。
4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营。
5、具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类。
6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，企业法人或借款人的征信当前不能有逾期，且企业征信也不能有当前逾期。
7、企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长。
企业贷款的申请流程
1、准备申请材料：营业执照、经营资料，资产、信用报告。
2、提交贷款申请：向银行或其他金融机构提交贷款申请及相关材料。
3、银行审核：银行对企业的经营状况、信用记录、还款能力等进行审核。评估抵押或质押物的价值。
4、签订贷款合同：审核通过后，银行与企业签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率、还款方式等条款。
5、发放贷款：合同签订后，银行按合同约定发放贷款。
6、还款：企业按合同约定按时还款。
贷款额度评估标准
银行和金融机构会综合多种因素来评估企业的贷款额度，包括：
企业负债情况：企业的负债水平直接影响其还款能力，从而影响贷款额度。如果负债过高，可能会影响贷款申请。
企业盈利能力：盈利状况是衡量企业还款能力的重要标准，企业的收入越高，通常能够获得的贷款额度也会越大。
企业征信记录：良好的征信记录是贷款审批的关键，信用良好的企业更容易获得银行的信任，从而获得贷款。
企业贷款常见问题汇总
1、企业贷款利率是怎么定的？
利率由银行根据市场利率、企业信用及贷款期限等多方面因素确定。
2、企业贷款的还款方式有哪些？
还款方式包括等额本息、等额本金等，可以根据企业的资金情况选择合适的方式。
3、可以提前还款吗？
可以，部分产品可能会要求支付一定的违约金或提前还款手续费。
4、贷款审批需要多久？
通常贷款审批的时间在1至2周之间，具体取决于贷款类型和银行流程。
5、线上贷款好批吗？
如果企业资质和信用良好，线上和线下审批差别不大，主要看具体贷款机构的审批标准。
不同企业的情况各异，因此选择适合自己的贷款方式非常重要。在做出选择时，企业应全面考虑自身的信用状况、资产负债情况，并参考银行或金融机构的贷款要求。企业贷款如何问题欢迎联系我们。
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